自動車ローン保証料込み@金利が安い自動車ローン特集!

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保証料を払うのはもったいない!

自動車ローンには金利以外に保証料が別途必要になることがあります。

 

【保証料とは】

保証人の設定をしない(無担保ローン)代わりに、保証会社が代行して保証する際に発生する費用のことです。

借入額の0.7%~1.6%程度を保証料として支払う必要があります。

一般的にはお金を借りる際に先払いで保証料を払い込むことになります。

 

例えばどれくらい払うの?

自動車ローンで200万円を借りて3年返済する場合は、下記の金額が保証料になります。

  • ・保証料0.7%=21,478円
  • ・保証料1.2%=36,848円
  • ・保証料1.6%=49,134円

借入時に一括支払いの場合は、上記の金額が借入時に必要となります。

分割支払いならば、元金と一緒に分割で保証料も支払っていくことになります。

 

この保証料は、お金を借りるのに必要と言われれば支払うしかありません。

でも、マイカーローンに関連する諸費用としては最も無意味な費用と言えます。

というのも、もしローン返済が滞った際にお金を借りた金融機関から保証会社へ債権が変わるだけです。

特に何の保証をしてくれる訳でもありません。

 

さらにこの保証料がややこしいのは・・・、

自動車ローンの金利に保証料が含まれている場合と含まれていない場合があることです。

 

 

【保証料が金利に含まれている自動車ローン】

などがあります。

銀行系の自動車ローンは保証料込みのケースが多く、ネット申し込み限定のローンだと低金利の設定となっています。

【保証料が金利に含まれていない自動車ローン】

JAバンクや労金の場合、保証料は借りる人が借入先団体の組合員や構成員であるかないかで保証料の利率が変わってきます。

労金のカーライフローンの場合だと、団体下院の構成員の場合は保証証が年0.700%で、構成員でない一般勤労者の場合は年1.200%です。

JAバンクや労金からお金を借りる場合は、金利にも同様に違いが生じるのでそちらも必ずチェックしておきましょう。

 

【保証料込みの落とし穴に気をつけて!】

注意して欲しいのは

「保証料込みの自動車ローンを選びましょう!」

ということではありません。

費用やキャンペーン金利の適用などの条件を全て含めたうえで

「総返済額の差異」で自動車ローンを比較しよう

ということです。

 

表示されている金利が低いとお得に思えますが、保証料が別途必要になったりすると話は変わってきます。

それに店頭申し込みよりもネット申し込みの方が、お得なWEB限定金利が適用されるケースもあります。

全ての条件を踏まえたうえで、総返済額がいくらになるのかを試算して下さい。

そのうえで、返済額が一番少なくなる自動車ローンを見つけないと損することになりかねません。

でも、実は金利比較だけをしているとローンの借入れに失敗することがあるです。

というのも、ローンには必ず審査があるからです。

 

 

先ずは貸付条件を確認すること

一般的に金利が低いほど審査は厳しくなる傾向にあります。

自動車ローンには必ず「貸付条件」が設定されています。

例えばインターネットで申し込みができる「常陽銀行:joyo車」では下記のような利用条件が設定されています。

(常陽銀行:joyo車 - ご利用いただける方)
・当行営業地盤内(都内の一部地域、大阪を除く)に勤務またはお住まいの方

地方銀行に多いのですが、営業エリア内に住んでいるか働いている人が対象になることがあります。

そのエリア外でも借りられる場合もあるので、借りたい場合は問い合わせをしてみるのがいいと思います。

こちらは静岡県の地銀ですが、ネット申し込みが可能な全国対応のマイカーローンです。

静岡銀行:しずぎんマイカーローン

申し込みから融資まで来店不要で手続きを進められるので、平日忙しい方にオススメのマイカーローンです。

 

 

【審査項目の詳細は公表されていません】

借入条件は表示されている項目だけでなく、さまざまな要素から審査が行われます。

審査項目については、

  • ・年収
  • ・勤務先
  • ・勤続年数
  • ・居住形態
  • ・家族構成

など、さまざまな要素から審査を受けることになります。

審査項目や審査基準についての詳細は、どの金融機関もオープンにしていません。

なので、審査に通るかどうかは申し込んでみないと分からないのです。

だったら、「総返済額が一番少ない金融機関から順番に申し込んでいけばいいんじゃないの?」と思うかもしれません。

ところが、それもよく考えて申し込み先を決めなければならないんです。

 

申し込みブラックを回避するための方法

一般的に審査内容と金利は、密接な関係があると言われています。

こんなイメージです。

  • ・返済能力の高い人=金利を安くしてでも借りて欲しい
  • ・返済に不安がある人=貸し倒れの危険も含めて金利を高く設定する

だから、

金利が安いから「この自動車ローンで借りたい」

と思っても、審査によって借りられない場合もあるということです。

ということは自分の信用力となる「年収・職業・勤続年数」などを踏まえて、借りられそうな金融機関を選ぶことが大切です。

手当たり次第に申し込んで審査落ちしてしまうと、信用調査機関に「審査落ち」のデータが残ってしまう可能性もあるからです。

審査落ちが続くと【申し込みブラック】という状態になってしまいかねませんので注意して下さい。

 

そうならないためにも、申し込みは慎重に行う必要があります。

でも、審査項目や基準がハッキリと分からないのですから、審査に通るか落ちるか分かりませんよね。

そんな時のために、利用したいサービスがあります。

それは「仮審査」「事前審査」と呼ばれるサービスです。

公式サイト上から無料で簡単に利用することができるので、審査が心配な人は一度お試し下さい。

もちろん正式な審査申し込みではないので、仮審査だけ受けて申し込まないことも可能です。

仮審査ができる自動車ローンはコチラです。

【インターネットで仮審査が申し込める自動車ローン】

 

【最短即日審査で審査結果後もキャンセルOKなマイカーローン】

 

 

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期間:2017/6/15(木)~2017/9/28(木)お申込み分まで

対象となるお客様:以下2つの条件を満たすお客さま
(1)上記対象期間中に当社WEBサイトから自動車ローンのお申込みをすること
(2)お申込み時に申込画面にて所定のキャンペーンコードをご入力いただくこと


【ご注意事項】

  • キャンペーン期間中のお申込みであっても、キャンペーンコードの入力がない場合は金利引下げの対象外です。
  • キャンペーン期間中のお借入れであっても、仮審査のお申込みをキャンペーン期間前にされた場合は対象外です。金融情勢等によってはキャンペーン内容を変更または中止する場合があります。 「MR.自動車ローン金利引下げキャンペーン」について詳しくは、「住信SBIネット銀行のWEBサイト」でご確認ください。

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自動車ローン金利比較の注意点は保証料が含まれているかどうか!?

自動車ローンには保証料が必要になる場合があるので注意が必要です。 自動車ローンの金利比較をする場合に、大体の場合は公式サイトページなどに明記されている実質年率や金利を比較する人が多いかと思います。 金利3%と金利5%では、比較するまでもなく金利3%のローンを借りた方がお得です。 金利が安ければ安いほど利子としてして支払うお金も少なくなるので、返済の負担は楽になります。 しかしここで注意しないといけないことがあります。 それはホームページで明記されている金利に保証料が組み込まれているかどうかということです。 保証料というのは借り入れする人と貸し出しする金融機関の間に保証会社が介入しそのことで発生する費用のことを指します。 この保証料のややこしいところは、自動車ローンの金利に含まれている場合と含まれていない場合があることです。 例えば低金利の自動車ローンとして人気のJA(農協)のマイカーローンでは、金利が1 %台の場合もありますがそれとは別に1%から2%の保証料が上乗せされます。 トータルすると3%前後の金利ということになり、その他の自動車ローンと比較すると返済額が高くなってしまうことがあります。 自動車ローンの金利比較は、この保証料も込みなってるかどうかを必ず確認しください。 銀行系ローンでは保証料込みの場合が多いのですが、たまに保証料別になっている場合があります。 特に実質年率・金利が1 %台など、他社ローンと比較して安い場合は注意してください。日立キャピタルや損保ジャパンなどは、保証料込みで2%台と言う低金利を実現しているので人気となっています。 これらのように自動車ローンの金利には保証料という存在があるので、その有無を確認してから返済シュミレーションを行うようにしてください。

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